13 Wochen · eigene Zahlen · klare Entscheidungen

Weißt du, wann dein Geld wirklich reicht?

Ein guter Auftrag bezahlt nicht automatisch die nächste Lohnzahlung. Plane für jede der kommenden 13 Wochen, welches Geld tatsächlich eingeht und ausgezahlt wird. So wird sichtbar, wann dein Puffer reicht – und wann du handeln musst.

Von Salih Daglar – Unternehmer, Autor und Mensch.

Mit meinen Zahlen rechnen Meine Arbeitsmappe

Zahlungen zeitlich ordnen. Puffer und Engpässe sehen. Die Grafik ist eine Illustration.

Deine kurzfristige Finanzübersicht

Ein- und Auszahlungen eintragen

Alle vorbefüllten Zahlen sind frei gewählte Lernwerte. Wir planen tatsächliche Geldflüsse einschließlich gegebenenfalls zu zahlender Umsatzsteuer. Steuerzahlungen musst du selbst einplanen; der Rechner berechnet keine Steuern. Es gibt keine automatische Verbindung zu deinem Bankkonto.

Konto-/Liquiditätsstand am Start€Tatsächlich verfügbares Geld vor Woche 1. Ein negativer Start bleibt als Finanzierungslücke sichtbar.Deine Zielreserve€Selbst gewählter Puffer. Die Reserve ist kein zusätzlicher Abfluss und keine automatisch verfügbare Kreditlinie.

Echte erwartete Geldflüsse in Euro je Woche. Einzahlungen sind etwa Kundenzahlungen oder zugesagte Kapitalzuflüsse; Auszahlungen etwa Personal, Lieferanten, Miete, Steuern, Tilgung und Entnahmen. Jeden Vorgang nur einmal erfassen. Einheitlich einschließlich tatsächlich zu zahlender Umsatzsteuer planen; keine Abschreibung als Zahlung eintragen.

Deine 13 Wochen – Ein- und Auszahlungen
Woche	Einzahlungen €	Auszahlungen €
Woche 1	Einzahlungen in Woche 1, Euro	Auszahlungen in Woche 1, Euro
Woche 2	Einzahlungen in Woche 2, Euro	Auszahlungen in Woche 2, Euro
Woche 3	Einzahlungen in Woche 3, Euro	Auszahlungen in Woche 3, Euro
Woche 4	Einzahlungen in Woche 4, Euro	Auszahlungen in Woche 4, Euro
Woche 5	Einzahlungen in Woche 5, Euro	Auszahlungen in Woche 5, Euro
Woche 6	Einzahlungen in Woche 6, Euro	Auszahlungen in Woche 6, Euro
Woche 7	Einzahlungen in Woche 7, Euro	Auszahlungen in Woche 7, Euro
Woche 8	Einzahlungen in Woche 8, Euro	Auszahlungen in Woche 8, Euro
Woche 9	Einzahlungen in Woche 9, Euro	Auszahlungen in Woche 9, Euro
Woche 10	Einzahlungen in Woche 10, Euro	Auszahlungen in Woche 10, Euro
Woche 11	Einzahlungen in Woche 11, Euro	Auszahlungen in Woche 11, Euro
Woche 12	Einzahlungen in Woche 12, Euro	Auszahlungen in Woche 12, Euro
Woche 13	Einzahlungen in Woche 13, Euro	Auszahlungen in Woche 13, Euro

Diese Planung lokal behalten

Name dieser Variante

Erst dein Speicherklick legt einen Eintrag in der Arbeitsmappe dieses Browsers an. Ohne Anmeldung, ohne automatische Übertragung. Ein Text- oder CSV-Download bleibt zusätzlich möglich.

Beispielbasis: Start 10.000 €, Reserve 5.000 €, jede Woche 6.000 € Einzahlungen und 5.000 € Auszahlungen. Mit eigenen Werten verändert sich die gesamte Rechnung sofort.

Kleinster Start-/Wochenendstand10.000,00 €

Auch ein negativer Wert bleibt sichtbar.

Stand am Ende von Woche 1323.000,00 €

Geldbestand nach diesen eingeplanten Zahlungen, kein Gewinn.

Erste FinanzierungslückeKeine innerhalb der 13 Wochen

Unter null; eine unterschrittene Reserve ist ein eigener Hinweis.

Dein ZahlungsplanZielreserve (gestrichelt)

Linien verbinden Start- und Wochenendstände, keine täglichen Zahlungsdaten. Null-Linie grau. Alle Beträge derselben Grafik verwenden dieselbe Euro-Skala.

Einzahlungen insgesamt: 78.000,00 €
Auszahlungen insgesamt: 65.000,00 €
Reserve erstmals unterschritten: Keine innerhalb der 13 Wochen
Größte Finanzierungslücke unter null: 0,00 €
Abstand zur Zielreserve am Tiefpunkt: 0,00 €

Geldflüsse und Kontostände – alle 13 Wochen
Woche	Einzahlungen	Auszahlungen	Wochensaldo	Wochenendstand
1	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	11.000,00 €
2	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	12.000,00 €
3	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	13.000,00 €
4	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	14.000,00 €
5	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	15.000,00 €
6	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	16.000,00 €
7	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	17.000,00 €
8	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	18.000,00 €
9	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	19.000,00 €
10	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	20.000,00 €
11	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	21.000,00 €
12	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	22.000,00 €
13	6.000,00 €	5.000,00 €	1.000,00 €	23.000,00 €

Rechenweg für jede Woche

Wochenendstand = Stand der Vorwoche + tatsächliche Einzahlungen − tatsächliche Auszahlungen. Woche 1 beginnt mit deinem Startwert. Der Tiefpunkt berücksichtigt zusätzlich den Startwert; eine Lücke kann deshalb bereits vor Woche 1 bestehen.

Rechenpräzision: Zahlungsbeträge und errechnete zusätzliche Wochenzahlungen werden auf Cent gerundet. Kontostände werden mit ganzen Cent fortgeschrieben.

Drei praktische Schritte

Vom Gefühl zu überprüfbaren Fälligkeiten.

Mit sicheren Unterlagen beginnen. Offene Rechnungen, Zahlungstermine, Personalkosten, Lieferanten, Abgaben und Finanzierungsraten zusammentragen.
Unsicheres bewusst markieren. Eine mögliche Zusage ist noch kein sicherer Eingang. Rechne eine zweite Variante mit späteren oder kleineren Zahlungen.
Früh gegensteuern. Bei einer Lücke Ursache und Fälligkeiten prüfen, bevor Zahlungen anstehen. Deine Maßnahmen und Zuständigkeiten kannst du in der Arbeitsmappe festhalten.

Zahlungsverspätung, Kundenverlust und Personalausfall durchspielen → · Jahresumsatz und Ergebnis separat planen →

Was diese Rechnung zeigt – und was du zusätzlich prüfen musst.

Geldfluss statt Umsatz

Eine Rechnung kann geschrieben sein, obwohl das Geld noch nicht da ist. Trage den erwarteten tatsächlichen Eingang ein. Kreditauszahlungen und Einlagen sind Geldzuflüsse, aber keine Umsätze. Tilgungen, Investitionen und Entnahmen sind Geldabflüsse, aber nicht automatisch Betriebskosten.

Reserve statt doppelter Auszahlung

Dein Puffer ist eine Zielmarke. Er wird nicht nochmals von jeder Woche abgezogen. Die Finanzierungslücke unter null und die Unterschreitung deines Puffers werden getrennt gezeigt.

Wochen sind kein Bankkontoauszug

Die Reihenfolge innerhalb einer Woche wird nicht berechnet. Löhne am Montag und ein Kundeneingang am Freitag können vorübergehend eine zusätzliche Lücke erzeugen. Prüfe wichtige Fälligkeiten deshalb auch taggenau.

Regelmäßig nachführen

Ersetze Annahmen durch tatsächliche Zahlungen und ergänze neue Erkenntnisse. Ein gespeicherter Eintrag ist ein Stand deiner Planung. Die Arbeitsmappe ist lokal; sichere wichtige Varianten zusätzlich als Datei.

Mit deiner Planung weiterarbeiten.

Unterlagen zusammenführen

Speichere deine Variante ausdrücklich in der lokalen Arbeitsmappe und behalte verschiedene Annahmen getrennt. Änderungen werden nicht automatisch gespeichert. Eine importierte Krisenbasis ist eine Kopie und ändert den ursprünglichen Zahlungsplan nicht.

Arbeitsmappe öffnen →

Den nächsten Schritt klären

Deine Planung macht Fragen sichtbar. Eine verbindliche Finanzierung, Vertragsänderung oder steuerliche Beurteilung ergibt sich daraus nicht automatisch. Wenn du Unterstützung für deine betrieblichen Abläufe möchtest, kannst du mit uns Kontakt aufnehmen.

Kontakt aufnehmen →

Persönlich für dich da

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Wir hören zu.

Salih Daglar*Unternehmer, Autor und Mensch

Rebecca & Ivonna sind auch für dich da.

Rebecca*

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